«Louer, c'est simplement jeter de l'argent.» «Louer, c'est un peu comme devoir payer une autre personne plutôt que de devoir se payer soi-même.» Vous avez peut-être entendu ces opinions de la part de votre famille et de vos amis, mais ce n'est pas si simple. Dans certaines régions (recherche à vous, Bay Area), la location est beaucoup plus économique que l'achat d'une maison. Mais la location peut être utilisée pour engraisser votre profil de crédit en Martinique comme un tremplin pour vos objectifs financiers.
Les millénials sont intéressés mais font face à des barrières
Les millénials retardent l'accession à la propriété et restent plus locatifs que les générations précédentes, ont montré de nombreuses recherches. La dette étudiante - ce fléau de l'existence millénaire - est un facteur qui fait reculer l'accession à la propriété. La hausse des loyers et des prix de l'immobilier ainsi que la faible croissance des salaires permettent également qu'il soit difficile d'épargner pour tout paiement inférieur. La plupart des Américains - neuf sur dix - assimilent toujours l'accession à la propriété à la réussite personnelle et à la sécurité économique, selon une étude de marché publiée cet été sur le site Web Apartment Liste. Un ordinateur portable de l'échantillon représentatif d'individus à travers le pays a trouvé que les locataires et les propriétaires pensaient qu'il y avait une stigmatisation sociale liée à la location.
Vous ne pouvez pas contrôler entièrement le montant que vous gagnez. Mais votre cote de crédit en Martinique - ce qui est important pour être admissible aux cartes de crédit avec récompenses, pour financer un véhicule ou peut-être une maison - est fondamentalement sous votre contrôle. Les paiements de loyer peuvent être utilisés pour renforcer votre score.
Pour de nombreux millénials, les paiements de loyer sont un moyen facile de montrer un comportement responsable aux créanciers potentiels. Mais les paiements de loyer - contrairement aux remboursements par carte de crédit, hypothèque et prêt - n'apparaissent pas instantanément dans l'historique de crédit. De plus, vos cotes de crédit en Martinique dépendent de ce qui se trouve dans votre historique de crédit. Il existe deux méthodes pour inscrire le loyer dans vos rapports:
- Deux trois grandes agences de rachat de crédit en Martinique acceptent les informations de paiement des propriétaires. Les sites Web des deux bureaux ont un processus d'inscription des propriétaires.
- Vous devez utiliser des sociétés tierces, par exemple RentTrack, Rock The Score et d'autres, pour signaler les paiements de loyer directement à un certain nombre de bureaux pour tous les mois. Une étude de 2017 de TransUnion a adopté 12000 locataires pour une année. Les scores ont généralement augmenté de 16 points dans les six semaines suivant le début de la déclaration des loyers, déclare Maitri Manley, v. p. de multifamiliale chez TransUnion. La plus forte augmentation concerne les scores inférieurs à 620, généralement considérés comme un crédit médiocre.
Avec la déclaration des loyers, les paiements apparaissent sur votre historique de crédit comme tous les autres comptes. Les paiements positifs renforcent votre score. Les paiements manqués ou en retard peuvent lui nuire. S'il y a des erreurs, vous pouvez toutes les contester avec les bureaux.
Les rapports sur les loyers vous permettent d'obtenir du crédit en Martinique pour quelque chose que vous faites déjà. Meilleur crédit, vous pouvez obtenir une carte de crédit avec remboursement ou peut-être un prêt de véhicule moins cher, ce qui vous coûte moins cher à court terme et renforce votre de l'argent pour ce long terme. Mais la déclaration des loyers présente également certains inconvénients:
- Pas tous les éléments de notation de crédit dans les paiements de location. FICO 8, probablement le score le plus largement utilisé par les prêteurs, et les versions FICO utilisées dans les prêts hypothécaires n'utilisent pas les informations de location pour calculer les scores. Mais les versions plus récentes, par exemple FICO 9 et FICO XD, le font. VantageScore, le principal concurrent de FICO, utilise également les informations de paiement de location.
«Même si ce n'est pas du tout un élément pris en compte dans votre pointage, c'est toujours sur votre pointage de crédit», déclare John Ulzheimer, un expert en crédit qui a travaillé chez Equifax et FICO. "Un prêteur consulte les informations à jour et cela vous aidera probablement à devenir candidat."
- LE REPORTING n'est pas GRATUIT. Si vous utilisez un service de rapports, vous paierez des frais mensuels réguliers variant de 6,95 $ à 9,95 $ selon l'organisation, ainsi que des frais d'inscription uniques de 25 $ à 95 $. Les extras comme l'ajout d'informations sur les locations passées sont plus chers.
Différentes façons construire un crédit
Ulzheimer souligne que les méthodes traditionnelles de création de crédit sont meilleures que les rapports sur les loyers: cela ne coûte normalement pas cher, les paiements sont généralement signalés à l'une ou aux trois agences de crédit, et ils influencent toutes sortes de scores FICO et VantageScores.
- Vous êtes en mesure de devenir un utilisateur approuvé sur la carte de crédit d'une autre personne, de préférence une personne ayant une longue réputation en matière d'utilisation responsable du crédit.
- Vous pouvez acquérir une carte de crédit garantie, ce qui nécessite un dépôt initial. Chargez-y un pourcentage chaque mois et essayez de payer rapidement.
- Vous pouvez obtenir un prêt constructeur de crédit, offert dans les établissements de crédit. Vos obligations mensuelles sont déclarées aux agences de crédit. L'argent que vous empruntez est libéré pour vous lorsque le prêt est compensé.
